 |  |
|
|||
|---|---|---|---|
|
|||
|---|---|---|---|
|
|||
|---|---|---|---|
|
|
|
||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Читать все... |
 |
 |
Как получить кредиты в иностранных банках? |
30.08.2007 г. |  |
 |
|
 |
|
 |
|---|
|
Вопросы кредитному инспектору: Как получить кредит в иностранном банке, под более низкие чем в Украине проценты, на приобретение квартиры в г. Киеве? Ответ кредитного инспектора: Наиболее простой способ получения кредита в зарубежном банке - обратиться в его дочернее подразделение (дочерний банк), зарегистрированное на территории Украины Несмотря на то, что дочерние банки используют в своей работе западные технологии кредитования (оценки рисков, требования к заемщику и т. д.), они действуют в рамках законодательства Украины. Однако у западных банков, как правило, более жесткие требования к заемщику и более формализованный подход. Следует отметить, что минимальная сумма иностранного ипотечного кредита, на которую может рассчитывать физ. лицо, - $50 тыс. под 5-7% максимум на 20 лет. Получить такие займы можно только в центральных офисах иностранных банков: украинские "дочки" зарубежных фин. учреждений не станут слишком понижать ставки, ведь им хорошо известны последствия демпинга, да и о страновых рисках они знают не понаслышке. А вот за границей ставки ипотечных кредитов 4,5-6% - обычное дело. Чтобы получить такой кредит на жилье, украинцу придется обратиться в зарубежный банк напрямую, а точнее - через особого посредника. Роль таких посредников в Украине играют уполномоченные консалтинговые компании, которых в стране пока чуть больше десяти. Большинство из них только начинают нарабатывать взаимоотношения с отечественными заемщиками. В данном случае консалтинговая компания - это вовсе не "сборщик", пытающийся заработать на оформлении кредита. Ее задача - провести подготовительную работу по клиенту и обеспечить заключение сделки. Пока активнее всего с украинцами работают немецкие банки, однако их, как и консалтинговых компаний, пока немного. Оформление кредита на жилье начинается с заполнения анкеты, после чего заявка направляется в зарубежный банк. Обязательным условием предоставления иностранного ипотечного кредита является поручительство (гарантия возврата кредита). На сегодняшний день для физ. лица - гражданина Украины таким поручителем может выступать любой из крупных отечественных банков. Украинские банки согласятся поручиться за физ. лицо в случае, если залогом выступает ликвидное имущество - недвижимость или ценные бумаги. Средний срок рассмотрения заявки на иностранный ипотечный кредит составляет неделю-полторы. Зарубежный банк обращает внимание, в первую очередь, на соотношение доходов потенциального заемщика и необходимых платежей по ипотеке. Идеальный вариант, когда месячный доход физ. лица хотя бы в 1,5 раза превышает сумму регулярного платежа. Кроме того, существуют требования и к месту работы: "иностранцы" любят стабильность и отдадут предпочтение заемщику, работающему в одной компании не менее 1 года. После получения положительного ответа из зарубежного банка, украинцу предстоит определиться с валютой и формой погашения. Финальный договор придется зарегистрировать в Национальном банке Украины и Минфине. Дополнительных или скрытых комиссий при иностранном ипотечном кредитовании не предусматривается, если физ. лицо оформляет займ через уполномоченную консалтинговую компанию. Если же украинец обращается в зарубежный банк напрямую, средства придется переводить через банк в Украине, который возьмет за это небольшую плату. Украинское законодательство не запрещает кредитование за границей. Однако для получения такой ссуды требуется немало усилий. Иностранные банки очень требовательны и переборчивы в выдаче кредитов нерезидентам. Кредитуя иностранных заемщиков, банк идет на большой риск. Ведь в случае наступления дефолта (некредитоспособности) заемщика не ясно, какой суд разрешит ситуацию. Специалисты отмечают, что зарубежный банк достаточно серьезно подходит к вопросу выдачи кредита украинцу только в том случае, если последний находится в его стране на законных основаниях, а особенно - если имеет вид на жительство. Наиболее предпочтительными гарантиями для иностранных банков будут трудовой контракт и постоянная заработная плата в той стране, в которой заемщик хочет получить кредит. То есть банк нуждается в достаточно серьезных, стабильных гарантиях. Избирательность иностранных банков связана в первую очередь с управлением рисками, ведь банку за границей достаточно сложно оценить платежеспособность заемщика, основываясь на справке о доходах и наличии имущества, реальную кредитную историю или же наличие судимостей заемщика, если он не предоставит подтверждающие документы. Если же заемщик является сотрудником какой-либо транснациональной корпорации или имеет рекомендации от других банков, процесс получения кредита может быть упрощен. Самые распространенные дополнительные гарантии для иностранного банка: - кредитная карта, эмитированная банком этой страны (как правило, она доступна тем, кто проживает за рубежом долго и легально, и регулярно получает на эту карту заработную плату) - хорошая кредитная история (в этом случае лимит кредитования в форме овердрафта будет постоянно увеличиваться) - в виде залога можно предложить ценные бумаги, если они действительно представляют какую-либо ценность. Эксперты считают, что не столь важно, откуда заемщик, как то, где он приобретает недвижимость. Покупка жилья в Украине повлечет за собой повышенные риски, а исключением может стать кредит на приобретение жилья в оффшорных зонах. Процентная ставка по кредиту отображает риск страны, а это и изменения законодательства, и политическая ситуация в стране, в которой приобретается недвижимость. Такой риск удорожает кредит. Для получения ссуды в иностранном банке одного его согласия недостаточно. Необходимо также иметь лицензию Национального банка на инвестирование средств за рубеж. А для этого необходимо подготовить справку о доходах и заграничный паспорт, затем подать заявление и документы в областное управление НБУ. Кроме того, необходимо будет пройти собеседование в Министерстве внутренних дел. Если у этих ведомств не возникнет вопросов, то лицензия будет готова через 40 дней с момента подачи заявления. Услуга ее выдачи платная. В целом оформление документов на получение ссуды займет около двух-трех месяцев. Кроме того, за рубежом заемщику нужно быть готовым к дополнительным расходам: к комиссионным посредников, сумме задатка, расходам на оформление сделки купли-продажи недвижимости. Не зная языка и законодательства данного государства, заключить сделку почти невозможно. В соответствии с Положением НБУ о порядке получения резидентами кредитов, займов в иностранной валюте от нерезидентов и предоставления резидентами займов в иностранной валюте нерезидентам от 17.06.2004 № 270 кредиты, которые получают от нерезидентов физические лица, не зарегистрированные как субъекты предпринимательской деятельности, должны зачисляться на их счета, открытые в уполномоченных банках Украины или в иностранных банках. Такие кредиты физические лица могут брать на срок не менее полугода. При этом заемщик должен получить согласие уполномоченного украинского банка на обслуживание операций по кредитному договору. Резидент обязан зарегистрировать договор в территориальном управлении НБУ до фактического получения кредита, а также получить регистрационное свидетельство. С этой целью предоставляются следующие документы: - письмо-обращение; - оригинал или нотариально заверенная копия договора - сообщение о договоре, который предусматривает выполнение резидентом-заемщиком долговых обязательств перед нерезидентом; - оригинал письменного подтверждения в произвольной форме о согласии уполномоченного банка на обслуживание операций по договору; - документ, подтверждающий внесение платы за оформление свидетельства. В случае поступления кредита на банковский счет за границей необходима лицензия НБУ на открытие счета в иностранном банке в соответствии с постановлением НБУ от 14.10.2004 № 485 (кроме случаев использования физ. лицом счета за рубежом во время его пребывания за границей). При внесении изменений в кредитный договор резидент обязан обратиться с ходатайством в НБУ о внесении соответствующих изменений или дополнений в текст регистрационного свидетельства. Процентные ставки европейских и украинских банков по автокредитам и ипотеке
Обсудить ответ на вопрос можно здесь: http://www.bankstore.com.ua/forum/func,view/catid,23/id,14/
|
|||||||||||||||||||||||
