|
Купи сегодня, заплати завтра!» - такая реклама рассчитывает на наше желание побыть принцем или принцессой, которые ни в чем себе не отказывают. Все чаще повальное увлечение кредитами перерастает в тяжёлую зависимость. Психологи даже заговорили о новой человеческой болезни - кредитомании. Какие от нее есть лекарства!
СИМПТОМЫ БОЛЕЗНИ
Ты только что выплатил кредит за чайник и телеыизор, а тут вдруг задымил утюг, так что снова пришлось идти в банк – ну не ходить же на работу в мятом! Оплатил утюг - на очереди пылесос (нынешний - старенький уже), мебель, пальто к зиме, туфли. Ах, как удобна кредитка, которую пару лет назад ты нашёл в почтовом ящике и оставил «на черный день». Серые будни твоей жизни, к счастью, меняют цвет - и всё это благодаря этому самому небольшому кусочку пластика. Зарплата быстро заканчивается недели за две до получения новой, но для тебя это совсем не повод стеснять себя в средствах!
Примерно так же рассуждают примерно 30% россиян. 35% наших сограждан в последние несколько лет брали кредиты, 31% собираются сделать это в ближайшем будущем .
В кредитах нет ничего нехорошего, наоборот, с их помощью могут быть разрешены серьезные бытовые проблемы. Но если брать их постоянно и помногу, то скоро может оказаться, что ты работаешь только на благосостояние банка и терпишь ради этого все лишения.
Где проходит чёткая грань? Если менеджер среднего звена покупает автомобиль эконом-класса - это нормально, а если сел на рис и картошку, чтобы позволить себе «мерседес», - это уже признаки «патологического потребления» (такой термин придумали социологи), которое ведет к зависимости от постоянных кредитов.
РЕКОМЕНДУЕМОЕ ЛЕЧЕНИЕ
КАЛЬКУЛЯТОР. Реальные цифры действуют на нас как холодный душ. По данным Центробанка, реальная ставка потребительских кредитов в прошлом году составляла от 70 до 124% при заявленных банками 29%, а за пользование кредитными картами приходилось выплачивать 60% годовых вместо заявленных банками 28%. Разница в платежах образуется за счет скрытых процентов и комиссий. О них сотрудники банка, как правило, не говорят, а в подписываемый договор их вписывают мелким, неказистым шрифтом. С 1 июля 2007 года ЦБ обязал все банки сообщать эффективную (реальную) ставку по кредитам, но инструкция ЦБ к сожалению не имеет статуса закона - ей последовали не все банки. Во многих кредитных организациях реальную процентную ставку откроют только при подписании договора. Другими словами, сначала нужно будет подать документы и подождать, пока заявку рассматривают.
ПРОГРАММА ВЕДЕНИЯ ДОМАШНЕЙ БУХГАЛТЕРИИ. Простое выписывание всех трат и расходов в таблицу многим помогло найти «внутренние резервы» в своем шатком домашнем бюджете. Бесплатно скачать полную или ограниченную версию программы ведения домашней бухгалтерии можно на keepsoft.ru, familybudget.ru, fambu.jino-net.ru, alexd.ru.
ТВЕРДОЕ РЕШЕНИЕ. Нет, не стоит отказаться от кредитов полностью, а можно установить для себя некоторую планку, через которую ты не должен переступать. Например, скажи себе: «Я буду брать кредиты только на товары дороже 100 000 руб.» - и твёрдо следуй выбранному правилу.
ПСИХОЛОГ. Непреодолимая страсть к шопингу может развиваться из-за неудовлетворенности своей жизнью - работой, семейными отношениями. Новая вещь, только что приобретённая в магазине дает позитивные эмоции, но как правило ненадолго. Как только светлый период заканчивается, путь обречённого снова лежит в магазин. И если твои запросы не ограничиваются тостером или новым галстуком, то приходится брать кредит снова и снова.
Причины аффлюэнцы (так психологи называют неудержимое стремление соответствовать всем стандартам успеха: ездить на дорогой машине, носить модные и престижные вещи и т.д.) тоже в неудовлетворенности своей жизнью. Кажется, что если ты будешь выглядеть успешнее начальника и небрежно упоминать о телевизоре во всю стену, то и сам себя станешь уважать, и окружающие примут тебя в «высшую касту». Психолог поможет добраться до истины и победить твою слабость.
ПОСЛЕДНЯЯ КАПЛЯ. Безудержных, увлекающихся кредитоманов лечит сама жизнь. Чем чаще и чем больше средств берёшь у банка, тем больше вероятность, что один из кредитов не удастся погасить вовремя. Ведь достаточно одного такого эпизода, для того чтобы навсегда испортить свою кредитную историю. Большинство банков обмениваются между собой такой информацией через специальное кредитное бюро, так что в следующий раз взять кредит будет очень сложно. Значит, тебе придется жить по средствам.
ПРОФИЛАКТИКА ЗАБОЛЕВАНИЯ
Если тебе с непреодолимой силой захотелось обзавестись новым суперавтомобилем или бритвой с 27 режимами, ответь себе на несколько непростых вопросов.
• Для чего тебе нужна эта вещь? Чтобы ездить на работу или дабы поразить в самое сердце любимую подругу Машу?
• Как срочно тебе нужна бритва? Что будет, если ты купишь ее, когда на нее накопишь?
• Что будет, если ты не купишь эту вещь вообще?
• Сколько процентов от семейного дохода будут съедать выплаты по кредиту? Эта цифра не должна превышать 40%, иначе уровень жизни с приобретением новой вещи только понизится.
• Ожидаются ли в ближайшее время изменения в вашем семейном бюджете (например, жена записалась на курсы или ты мечтаешь уволиться, а новую работу еще не нашёл)? Свобода (возможность уволиться в любой момент) и спокойствие дороже любого дивана и даже автомобиля.
|
