|
БУМ на потребительское кредитование привел к тому, что в настоящее время практически в каждом супермаркете электроники, магазине мобильной связи или мебельном салоне есть представительство банка, а иногда и нескольких.
Каждое финансовое учреждение стремится привлечь клиента, максимально сократив срок оформления кредита и максимально упростив процедуру. Однако, что кроется "за кулисами" такого удобного, на первый взгляд сервиса?
Одним из показателей работы банка является качество кредитного портфеля, на что потребители редко обращают внимание. А вот банкиры советуют, перед тем, как оформить кредит или положить деньги на депозит, посмотреть отчет о работе банка. Информация о кредитном и депозитном портфеле не является тайной, многие финансовые учреждения, открытые для клиента, публикуют эти данные на своих сайтах.
"Кредитный портфель любого банка содержит просроченные и сомнительные кредиты - то есть займы, по которым клиенты не придерживаются графика погашения, - объясняет начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга ОАО АБ "Укргазбанк" Дмитрий Замотаев. - Например, в банках, которые активно занимаются розничным потребительским кредитованием, частица этих кредитов может достигать 30%. В тех, кто делает акцент на ипотечном, автокредитовании и других видах кредита, эта частица может составлять 5-10%. Если говорить о "Укргазбанке", то мы имеем все основания говорить о том, что судьба именно таких кредитов у нас не превышает 1,5%. Залог этому - тщательное изучение документов клиента, его платежеспособности.
Мы не ставим перед собой задания безответственного увеличения показателей деятельности. Главное для банка - качество".
Большинство рядовых вкладчиков, которые желают положить деньги на депозит, не уделяют особого внимания именно качеству кредитного портфеля учреждения, которое избрали.
А зря. "По своей сути, кредит, предоставленный заемщику, это чей-то депозит, который банк отдает во временное пользование" - объясняет эксперт "Укргазбанка". "Тем самым, невозвращенная своевременно ссуда ставит под вопрос возможность возвращения депозита вкладчику". Как видим, качество кредитного портфеля рядом с другими критериями направления влияет на покой клиентов банка, которые доверили финансовому учреждению свои "кровные".
Необходимо покрывать расходы, которые несет банк из-за недобросовестных заемщиков. И в большинстве случаев это происходит за счет новых заемщиков, которым кредит обходится дороже, а переплата "прячется" в дополнительные комиссии, штрафы и тому подобное. То есть, если клиент обратился к банку с большой долей невозвращенных кредитов, то есть большая вероятность, что он будет платить не только за себя, но и за "того парня".
Как видим, качественные показатели работы финучреждения должны решать для клиента в деле выбора партнера для сотрудничества.
"Прежде всего, я бы рекомендовал как потенциальным заемщикам, так и вкладчикам внимательно выучить результаты работы финансового учреждения. Не стоит гнаться за простотой и коротким сроком оформления кредита или повышенными процентными ставками по депозитам" - советует Дмитрий Замотаев. Банкир уверен, что критерием качества не должна становиться исключительно простота и скорость.
Потратив ненамного больше времени на оформление кредита, клиент должен будет возможность получить консультацию специалиста, внимательно прочитать договор и рассчитать реальную стоимость ссуды.
То же касается депозитных взносов. Если в одном банке процент по вкладу "выбивается" из общего уровня ставок на рынке, не стоит гнаться за таким "преимуществом". Есть показатели намного более важные, например надежность банка, его узнаваемость, отношение к клиентам, и главное - прозрачность работы. Следовательно, прежде чем довериться банку: то ли будет кредит, или депозит, не поленитесь глубже выучить финансовые результаты его работы.
|
