В нынешнем году туристические путевки подорожали в среднем на
30--40%. Что делать, если "карманных" денег на новогодний тур просто не
хватает? Выбор невелик: встречать Новый год дома перед телевизором либо
брать дорогостоящий отдых в кредит.
Если денег нет совсем, и кредит придется оформлять на всю стоимость
турпутевки, лучше вообще отказаться от идеи путешествовать в долг.
Переплата по самым популярным банковским программам кредитования
туристов обойдется в среднем не менее 20--40% в год. :( Это значит, что
если в тур ехали двое, через год кто-то один может лишиться возможности
отдохнуть по аналогичной по стоимости путевке. "По таким кредитам
насчитываются очень высокие проценты, поэтому люди мало пользуются
такой услугой", -- отмечает директор по туризму компании Pan Ukraine
Елена Шаповалова.
Другое дело если брать кредит на часть стоимости тура, на которую
просто не хватает денег. В этом случае одолжить можно меньшую сумму и,
соответственно, сократить расходы на выплату процентов банку. К тому же
небольшой займ можно быстрее погасить! Например, через 2--3 месяца
после возвращения из поездки. Тогда долг и вовсе может оказаться
незаметным для семейного бюджета. А новогодние каникулы не будут
омрачены пониманием того, что за две недели безделья нужно будет
расплачиваться целый год. :)
Что выбрать?
Как показал тест-драйв "Денег", самым выгодным способом такого краткосрочного кредитования являются кредитные карты
с льготным периодом погашения. Средние ставки по ним составляют 27--36%
годовых в гривнах, а если погасить кредит в течение 45--55 дней, ставка
составит 0,1% плюс плата за обналичивание средств -- 1,5--3% суммы.
"Кредитки" удобны тем, что если не исчерпать лимит при покупке тура, то
пользоваться кредитными средствами можно и за рубежом, снимая их в
банкомате (комиссия -- до 3% суммы :() или оплачивая товары прямо в
магазинах (бесплатно :)).
Неудобство карт, по сути, только одно -- если официальный доход
заемщика весьма скромный, банк может выдать небольшой кредит, которого
вряд ли хватит на оплату дорогого тура. В среднем же максимальный лимит
по "кредиткам" устанавливается в размере 2--3 официальных (!)
заработных плат получателя займа, или 4--7 тыс. грн.
Если же воспользоваться программами кредитования туруслуг, которые
сейчас активно предлагают банки, получить можно чуть больше -- 1,5--50
тыс. грн. Но опять же, если доход заемщика невелик, банки могут
ограничить сумму займа, либо обязать найти поручителей. Обычно банкиры
сотрудничают с конкретными туркомпаниями, оплачивая их счета-фактуры.
Платить за это удовольствие заемщику придется немеренно. Декларируемые
ставки банков по таким программам составляют 16--24% годовых в гривнах,
однако дополнительно заемщик обязан уплачивать ежемесячно комиссии --
1,9--2,2% и около 2% -- разовую комиссию при оформлении. В итоге
получается, что за тур на двоих, скажем, стоимостью 30 тыс. грн. за год
придется переплатить минимум 6,3--8 тыс. грн. :(
При этом нужно учитывать, что оформление займа "по-быстрому", то
есть без справки о доходах, ведет к еще большему увеличению расходов
заемщика. "При предоставлении справок о доходах банку не нужно
принимать решение в течение 15 минут. Клиент может потратить больше
времени, но получить нормальную ставку", -- отмечает председатель
правления "Банка НРБ" Владислав Кравец.
Поэтому, отправляясь в банк, лучше всего сразу взять с собой пакет
документов (паспорт, справки о доходах и о присвоении
идентификационного номера). Придется принести эти документы и при
оформлении кредитной карты, а также для получения займа в кредитном
союзе. Кстати, для туристов "союзники" предлагают весьма неплохие
программы. Например, в некоторых союзах эффективные ставки за год по
кредитам на отдых не превышают 30% годовых, что редко встретишь в наших
розничных банках. Но больше 15 тыс. грн. в КС получить крайне сложно --
замучают требованиями найти поручителей и принести справки из жэка о
прописке. :)
Учитывая, что большинство туркомпаний в случае срыва поездки по вине
клиента (при опоздании на самолет, болезни и прочем) уже уплаченных
денег не возвращают, или почти не возвращают, приходится
предусматривать и такой оборот событий. Например, при покупке дорогого
тура в кредит можно застраховаться от невыезда. Стоит это, правда,
довольно дорого -- до 2--5% стоимости тура, зато есть шанс вернуть
деньги и не остаться в долгу перед банком.
Стоит ли брать?
Поскольку процентные ставки довольно высоки, а сумма займа не так
чтобы и неподъемна, гасить его желательно в сжатые сроки -- за 2--4
месяца. Если это невозможно, но потенциальный заемщик располагает
достаточным временем для оформления справок и других документов, можно сэкономить -- если оформить займ под залог автомобиля или, скажем, вклада. В этом случае ставки по кредиту не превысят 12--20% годовых.
Рисковать же ради сказочного отдыха
более серьезным имуществом, например, квартирой, не советуют даже
банкиры. "Оставлять в залог банку такое имущество ради небольших сумм
-- не очень целесообразно. К тому же это связано с дополнительными
расходами, так как заемщик оплачивает затраты на оценку залога, услуги
нотариуса и так далее. И потом, сам процесс получения средств под залог
довольно длительный", -- объясняет главный экономист отдела продуктов
потребительского кредитования Родовид-банка Виталий Савченко.
Как видим, туристам есть из чего выбирать -- если решено устроить
себе сказочный отдых в кредит. :) Только вникать в условия кредитования
нужно очень внимательно. Если "схватить" кредит наличными в последний
день и без справок о доходах, в наступившем новом году сказка может
обернуться огромной переплатой банку или кредитному союзу.
Поехали?
Какие условия кредитования туристов предлагают банки
|
Банк
|
Проценты и комиссии по кредиту
|
Срок кредитования
|
Максимальная сумма кредита, грн.
|
Турфирмы–партнеры
|
|
«Надра»
|
2,9–3,2% в месяц
|
1–4 года
|
До 50 тыс.
|
-
|
|
Родовид-банк
|
16% годовых + 2,2% — ежемесячная комиссия + 2,2% — разовая комиссия
|
0,5–2 года
|
До 10 тыс.
|
«Клуб Мандрівників», «Пилот», «Артекс-94», «Дискавери Тур», «Триалтур»
|
|
Правэкс-банк
|
20% годовых + ежемесячная комиссия — от 1,92% до 2,19% + страховка при оформлении — 2%
|
3 месяца–3 года
|
До 5 тыс.
|
«Яна», «Афина-Трэвел», «Давай Отдыхай», «Л-Тур»
|
|
Альфа-банк
|
19,99% годовых + ежемесячная комиссия — 2%
|
1 месяц–3 года
|
1,5–50 тыс.
|
Turtess-Travel
|
|
Дельта-банк
|
24% годовых + ежемесячные комиссии
|
2 месяца–3 года
|
До 25 тыс.
|
Dream Travel, Travel House, Tour Time, Enigma Travel, Tour Leader, «Роза Ветров», «За 7 морей», «Сеть горящих путевок» и другие
|
Что выгодней?
Если взять кредит на 15 тыс. грн. и погасить его через четыре месяца, то придется платить
| Вид кредитования |
Кредитные ставки |
|
Кредит под залог имущества (автомобиля, вклада)
|
5,2–7%
|
|
Кредитная карта
|
9–12%
|
|
Кредитование туристических услуг
|
11,6–15%
|
|
Кредит в КС
|
10–12,8%
|
"Турнем" взаймы?
Стоит ли ехать в турпоездку в кредит?
ЗА
• Можно позволить себе более интересный отдых
• Если быстро рассчитаться с банком, можно переплатить совсем немного
• Можно оформить кредит не на всю стоимость тура, а на небольшую
сумму, которой не хватает на поездку. Тогда переплата по кредиту будет
совсем небольшая
ПРОТИВ
• Высокие проценты по кредиту
• Жесткие санкции за непогашение кредита вовремя
Итого
Даже при самых благоприятных обстоятельствах отдых в кредит
делает тур дороже минимум на 10% - если расплачиваться дольше четырех
месяцев.
|
