Рейтинг экзотичных банковских вкладов

27.12.2007 г.


Банковские депозиты любят все. И доход по ним фиксированный, и сумма выплат в случае банкротства банка гарантирована в размере до 50 тыс. грн. Так что почти ничто не нарушит сон вкладчика -- ни сообщения о смене правительства, ни ипотечный кризис в США, ни падение фондовых индексов. 

Но все ли вклады в банках нами изучены? Рискнем предположить, что нет. Например, по некоторым из них доход достигает 30% в год! А многие ли об этом знают? Единицы. Чтобы исправить ситуацию. "Деньги" впервые в Украине подготовили рейтинг самых экзотичных банковских вкладов: мультивалютных, в банковских металлах, в рублях и швейцарский франках, а также с авансовой выплатой процентов. Правда, обращаем внимание читателей, что в некоторых случаях риски таких вложений все же более существенны, чем по обычным банковским депозитам в гривне или валюте (см. стр. 20).

Когда работа над рейтингом экзотических вкладов только началась, "Деньги" были полны оптимизма. Еще бы! Ведь об альтернативных вкладах написано мало, а в период курсовых колебаний и роста цен на золото они могут быть очень интересны любому вкладчику, который хочет заработать или диверсифицировать риски.

Так что мы рады были открыть нашим читателям новые возможности для инвестиций и выяснить все до последней мелочи. Но по мере того, как увеличивалось число опрошенных банкиров, таял и наш энтузиазм.

Увы, не так уж много альтернатив обычным депозитам предлагают банки своим клиентам. :( Мы выделили всего четыре группы "альтернативных" депозитов -- металлические счета, депозиты в редкой валюте (российские рубли, швейцарские франки), мультивалютные вклады и депозиты с авансовой выплатой процентов.

При этом особенно разочаровывает скудость выбора условий в каждой из этих групп. К примеру, вклады в рублях предлагают всего два банка, как и вклады во франках. Но что делать, таковы "правила игры", предлагаемые нам банками. И, тем не менее, даже на этом безрыбье мы нашли, чем поживиться. :)

Золотые вы наши!

О том, насколько прибыльными сейчас являются инвестиции в золото, "Деньги" писали неоднократно. Поэтому не станем повторяться, расписывая все преимущества "металлических" вкладов. Скажем только, что по чистой доходности в этом году они перещеголяли гривневые вклады. Только цена на золото за год выросла более чем на 27%, а ведь к этому надо прибавить еще и 1--2% доходности по депозиту. Неплохо, правда?

Чем порадовали нас "золотые" депозиты, так это разнообразием предложений! Найти банки, предлагающие открыть вклад в золоте, оказалось достаточно легко. С другой стороны, банки здорово варьируют ставку доходности в зависимости от размера вклада. Поэтому нам даже пришлось разделить "металлические" вклады на три отдельные группы -- по величине минимального вклада (от 50--100 г, от 500 г и от 1000 г), и рейтинговали мы их, соответственно, отдельно, но с сохранением единых принципов.

С наибольшим весом мы учитывали показатель доходности, то есть процентные и штрафные ставки и "доступность" депозита -- в смысле, размер минимального вклада. Кроме того, учитывались наличие возможности пополнения депозита, возможность принести в банк "свое" золото, а также количество точек обслуживания, где вклад можно открыть.

Доходность "металлических" вкладов колеблется в рамках 1--5% годовых. Кроме размера вклада, доходность зависит и от его срока. Наиболее выгодными являются вклады на год и более (от 2% до 5%). Примечательно, что ставки по годовым, полуторагодовым и двухгодичным депозитам у большинства банков не отличаются. Есть возможность открыть "металлический" депозит и на более короткий срок, скажем, на пол года. Такие вклады предлагают VAB-Bank, Имэкс-банк, банк "Финансы и Кредит", КредитПромБанк. Но при этом не стоит рассчитывать на получение более 2% годовых.

Возможность пополнения -- редкое явление для "золотых" депозитов. Разрешают пополнять такие вклады только Укрэксимбанк, Укрсоцбанк, Имэкс-банк и СКБ "Днистер". При этом минимальная сумма пополнения равна 50--100 г металла. Только "Укрсоц" демократично готов зачислить довложение от 1 г.

Досрочно снимать деньги с "металлического" вклада не рекомендуем. Штрафные санкции очень жесткие. Некоторые банки, к примеру, Имэкс-банк, Укрсоцбанк, Брокбизнесбанк и Трансбанк вовсе отказываются выплачивать начисленные проценты при досрочном изъятии депозита. :( Средние же штрафные ставки составляют 0,1--0,25% годовых. Самые демократичные, диверсифицированные штрафные ставки -- у ТАС-Коммерцбанка, СКБ "Днистер" и "Украинского Профессионального Банка".

Редкая птица

Хуже всего обстоят дела с мультивалютными депозитами и вкладами в редких валютах. К сожалению, нам удалось отыскать всего несколько банков, которые предлагают вклады подобного типа. Поэтому честно признаемся, что рейтинг по этим видам депозитов не получился. Ну как можно рейтинговать два-три банка? :(

Несмотря на то, что кредиты в швейцарских франках получили достаточное распространение, открыть депозит в этой на редкость стабильной валюте можно всего в двух банках -- Укрэксимбанке и "ОТП Банке". Их предложения практически не отличаются -- 4,5% годовых по годовому депозиту. При этом размер минимального вклада у обоих банков равен 500 единицам валюты. Открыть такой депозит также можно не в каждом отделении, скорее всего, придется ехать в головной офис.

Рублевые вклады также предлагают всего два банка -- "Форум" и Ощадбанк. Причем у этих двух условия отличаются очень сильно. Если "Форум" готов платить 9% годовых за вклад на 12 месяцев, то "Ощад" скромно ограничивается 3%. При этом банк "Форум" еще и позволяет пополнять рублевый вклад, на что "динозавр украинского банковского сектора" категорически не согласен. Кстати, когда корреспондент "Денег" узнавал информацию о вкладе в Ощадбанке, у него в не очень корректной форме поинтересовались, зачем ему это. :)

Начав собирать информацию о мультивалютных вкладах, мы столкнулись с проблемой терминологии. Каждый банк понимает под "мультивалютным депозитом" что-то свое. К примеру, банк "Надра" открывает одновременно три депозитных счета для зачисления разных валют. А Укргазбанк предлагает бивалютный счет (гривна/доллар). Соотношение вносимых денег заранее оговаривается: гривна к доллару -- как 5:1. Поскольку уже на этом этапе банк выравнивает курсовую разницу, ставка по обеим валютам установлена одна -- 13% годовых. Но мы отбирали только те мультивалютные вклады, которые позволяют в рамках срока действия договора переводить сумму вклада из одной валюты в другую.

Такие вклады предлагают всего три банка: Правэкс-банк, банк "Форум" и Индекс-банк. Причем у банка "Форум" этот вклад акционный и действует только до 31 января 2008 года. :( Самые интересные условия по "мультивалюте" у Индекс-банка, который предлагает депозит в трех валютах -- гривна/доллар/евро. Остальные ограничиваются связкой доллар/евро. Правда, Индекс-банк -- единственный, кто взимает комиссию за конвертацию 1,3% суммы.

Проценты авансом

"Авансовые" депозиты предполагают выплату процентов в момент открытия депозита. Таких вкладов, к счастью, набралось на полноценный рейтинг. :) Даже при том, что мы жестко отсекли все "неполноценные" предложения, в смысле те, где под "авансовой выплатой процентов" понималась выплата части начисленного дохода, а не всей суммы. Основными показателями, по которым рассчитывался итоговый коэффициент, были процентные ставки, штрафные санкции при досрочном расторжении и минимальная сумма вклада. Других показателей по этим вкладам и быть не может, ведь они не предполагают капитализацию процентов (все давно снято), возможность пополнения и, уж тем более, возможность досрочного снятия.

В принципе, эти депозиты, кроме выплаты процентов вперед, ничем не отличаются от обычных сберегательных. Разве что ставки несколько ниже. По гривневым депозитам за год вклада можно получить от 12% до 15%, по вкладам в долларах -- от 7% до 11% и в евро -- от 4% до 10%.

Штрафные санкции при досрочном расторжении "авансовых" вкладов также мало отличаются от тех, которые применяются для стандартных депозитов. С той лишь разницей, что при перерасчете процентов по штрафной ставке разница изымается из суммы депозита. Не очень приятная процедура, но куда деваться. :( 

Золотой запас
Условия по металлическим вкладам
Вклады с минимальным первым взносом
  Название банка Мин. вклад, грамм. Ставка, % годовых Мин. сумма пополнения, грамм Штрафная ставка при досрочном расторже- нии вклада, % Вклад прини- мается Где можно открыть Итоговый Коэффи- циент
      12 мес. 18 мес.          
1 "Надра" 100 5,00 5,00 Нет возмож- ности попол- нения 0,1 В золоте В любом отделении, предва- рительно предупредив 0,604
2 VABank 100 2,00 2,50 Нет возмож- ности попол- нения В первой половине срока -- 0,25%, во второй -- 0,5% В золоте и в гривнах по курсу банка В головном офисе или в филиалах 0,419
3 "Таврика" 50 2,00 2,00 Нет возмож- ности попол- нения 0,1 В гривнах (по курсу НБУ) В головном офисе 0,400
4 Имэкс-банк 100 3,00 Нет 100 0 В гривнах по курсу банка В любом отделении 0,371
5 ТАС-Коммерцбанк 100 2,00 Нет Нет возмож- ности попол- нения До 3 мес. -- 0,5%, до 6 мес. -- 1%, до 12 мес. -- ставка * 0,5 В золоте В головном офисе 0,343
6 Трансбанк 50 2,00 Нет Нет возмож- ности попол- нения 0 В золоте и в гривнах по курсу банка В головном офисе 0,343
7 "Финансы и Кредит" 100 2,00 2,00 Нет возмож- ности попол- нения 0,1 В гривнах по курсу банка В двух отделениях 0,332
8 КредитПромБанк 100 1,75 Нет Нет возмож- ности попол- нения 0,25 В гривнах по курсу банка В любом отделении 0,319
9 "Украинский Профессиональный Банк" 100 2,0 Нет Нет возмож- ости попол- нения До 6 мес. -- 0,2%, более 6 мес. -- 1,5% В гривнах по курсу банка В головном офисе 0,314
10 "Финансы и Кредит" 100 1,50 1,50 Нет возмож- ности попол- нения 0,1 В золоте В двух отделениях 0,314
11 "СКБ Днистер" 250 Нет 3,00 50 До 6 мес. -- 0%, более 6 мес. -- 0,5 * ставки В гривнах по курсу банка В головном офисе 0,302
12 Укрэксимбанк 150 1,50 Нет 50 0,05 В золоте и в гривнах по курсу банка В любом отделении 0,297
13 Укрсоцбанк 200 2,00 Нет 1 0 В золоте и в гривнах по курсу банка В городском или областном филиале 0,278
14 "СКБ Днистер" 100 1,50 Нет Нет возмож- ности попол- нения До 6 мес. -- 0%, более 6 мес. -- 0,5 * ставки В гривнах по курсу банка В головном офисе 0,206
Вклады с взносом от 500 грн.
1 Имэкс-банк 500 4,00 Нет 100 0 В гривнах по курсу банка В любом отделении 0,730
2 "Таврика" 500 2,50 2,50 Нет возможости пополнения 0,1 В гривнах (по курсу НБУ) В головном офисе 0,601
3 КредитПромБанк 500 2,25 Нет Нет возможости пополнения 0,25 В гривнах по курсу банка В любом отделении 0,600
4 Брокбизнесбанк 500 1,00 Нет Нет возможости пополнения 0 В гривнах по курсу банка В головном офисе 0,200
Вклады с взносом от 1000 грн.
1 Имэкс-банк 1000 5,00 Нет 100 0 В гривнах по курсу банка В любом отделении 0,680
2 "Таврика" 1000 3,00 3,00 Нет возмож- ности попол- нения 0,1 В гривнах (по курсу НБУ) В головном офисе 0,472
3 VABank 1000 2,50 3,00 Нет возмож- ности попол- нения В первой половине срока -- 0,25%, во второй -- 0,5% В золоте и в гривнах по курсу банка В головном офисе или в филиалах 0,465
4 КредитПромБанк 1000 2,75 Нет Нет возмож- ности попол- нения 0,25 В гривнах по курсу банка В любом отделении 0,391

 

Чужой мед -- слаще?*
Условия по вкладам в непривычнх валютах (украинские банки)
В швейцарских франках
  Название банка Ставка,% годовых Штрафная ставка при досрочном расторжении вклада, % Размер мин. вклада, в валюте вклада Мин. сумма пополнения, в валюте вклада Где можно открыть
    на 3 мес на 6 мес на 12 мес        
1 "ОТП Банк" 3,50 4,50 4,50 0,25 500 Нет возмож- ности пополнения В отделениях Киевской, Днепро- петровской и Запорожской областей
2 Укрэксимбанк 4,50 4,50 4,50 0,05 500 мин.сумма не ограничена, но макс. размер пополнения не должен превышать 30% суммы депозита В головном офисе
В российских рублях
1 "Форум" 6,00 7,00 9,00 0,5 * ставка 10 000 5000 В любом отделении
2 Ощадбанк 2,00 2,50 3,00 2,00 2500 Нет возможности пополнения В любом отделении
* -- Выплата процентов в конце срока.

 

Депозит с обменником
Условия по мультивалютным вкладам
  Название банка Валюты Ставка, % годовых Мин. сумма вклада Штрафная ставка при досрочном расторже- нии вклада, % Стои- мость одной конвер- тации
гривна доллар евро
на 3 мес. на 6 мес. на 12 мес. на 3 мес. на 6 мес. на 12 мес. на 3 мес. на 6 мес. на 12 мес.
1 Индекс-банк Гривна евро доллар 10,6 12,30 13,90 6,30 7,30 8,30 4,80 5,80 6,70 500 грн./ €100/ $100 За первый месяц -- 2%, после -- 4% для инвалюты и 5% для гривны 1,3% суммы
2 "Форум"* Евро доллар Нет Нет Нет 10,50 10,80 11,30 9,00 9,80 10,30 €100/ $100 0,5 * ставка Беспл.
3 "Форум"* Евро доллар Нет Нет Нет 10,20 10,30 11,00 8,70 9,30 10,00 €100/ $100 0,5 * ставка Беспл.
4 Правэкс-банк Евро доллар Нет Нет Нет Нет Нет 9,00 Нет Нет 9,00 €300 /$300 Начис- ленные проценты по ставке 0,5%; 0,2% взимается с суммы снятия Беспл.
* -- Депозит акционный до 31.01.2008.

 

Деньги вперед
  Условия по вкладам с авансовой выплатой процентов
  Валюта -- гривна
  Название банка Ставка, % годовых Штрафная ставка при досрочном расторжении вклада, % Мин. сумма вклада, в валюте вклада Итого- вый коэффи- циент
3 мес. 6 мес. 12 мес.
1 Финростбанк Нет 14,00 Нет 0,5 * ставка 250 0,69
2 Соцкомбанк Нет 12,50 14,00 До 6 мес. -- 0,2%, после 6 мес. -- 0,5 * ставка 500 0,66
3 КредитПромБанк Нет 1 мес. -- 19%, после -- 11,71% 1 мес. -- 19%, после -- 15,04% 1,00 1000 0,595
4 Индекс-банк Нет 11,70 12,00 До 1 мес. -- 2%, дальше -- ставка 5% 500 0,588
5 “Украинский Профессиональный Банк” 9,50 10,00 13,00 4,00 1000 0,582
6 Альфа-банк 10,30 11 Нет За фактический срок вклада 1000 0,557
7 “Причерноморье” Нет Нет 14,00 1,00 500 0,54
8 “Финансы и Кредит” Нет 9,50 12,00 3,00 500 0,513
9 Ощадбанк 7,00 Нет 11,00 0,00 200 0,447
10 Имэкс-банк Нет Нет 12,50 1,00 1000 0,376
12 Актив-банк 7,00 8,00 Нет 2,00 500 0,291
13 Агробанк Нет Нет 11,50 3,50 1500 0,288
14 “Крещатик” 9,00 Нет Нет 2,00 1000 0,191
Валюта -- доллар  
1 Финростбанк Нет 10,00 Нет 0,5 * ставка 50 0,681
2 Индекс-банк Нет 8 800 9 000 До 1 мес. -- 2%, дальше -- ставка 4% 100 0,651
3 Соцкомбанк Нет 7,00 10,00 До 6 мес. -- 0,2%, после 6 мес. -- 0,5 * ставка 100 0,611
4 КредитПромБанк Нет 1 мес. -- 13%, после -- 9,86% 1 мес. -- 13%, после -- 11,04% 1,00 500 0,605
5 “Финансы и Кредит” Нет 8,00 9,00 2,00 100 0,565
6 Укрбизнесбанк 4,50 7,00 7,00 0,3 * ставки 100 0,524
7 “Украинский Профессиональный Банк” 5,50 6,50 8,50 1мес. -- 2%, после -- 4% 1000 0,459
8 “Причерноморье” Нет Нет 9,50 1,00 500 0,403
9 Альфа-банк 5,70 6,80 Нет За фактический срок вклада 1000 0,379
10 Актив-банк 4,00 6,00 Нет 2,00 200 0,305
11 Имэкс-банк Нет Нет 8,00 1,00 1000 0,191
Валюта -- евро  
1 Соцкомбанк Нет 7,00 10,00 До 6 мес. -- 0,2%, после 6 мес. -- 0,5 * ставка 100 0,78
2 Индекс-банк Нет 5,60 6,30 До 1 мес. -- 2%, дальше -- ставка 4% 100 0,652
3 КредитПромБанк Нет 1 мес. -- 13%, после -- 6,16% 1 мес. -- 13%, после -- 8,11% 1,00 100 0,629
4 “Финансы и Кредит” Нет 5,50 8,00 2,00 100 0,604
5 Альфа-банк 4,40 5,30 Нет За фактический срок вклада 1000 0,38
6 Актив-банк Нет 4,50 Нет 2,00 200 0,268
7 Имэкс-банк Нет Нет 4,00 1,00 1000 0,000

 

Достойная альтернатива

Сколько можно заработать на альтернативных банковских вкладах?

Металлические депозиты -- от 1% до 5% (плюс рост стоимости золота с начала года -- более 27%)

Вклады в швейцарских франках -- от 3,5% до 4,5%

Вклады в российских рублях -- от 2% до 9%

Мультивалютные депозиты -- от 10,6% до 13,9% в гривнах

от 6,3% до 11,3% в долларах

от 4,8% до 10,3% в евро

Авансовые вклады -- от 7% до 15,04% в гривнах

от 4% до 11,04% в долларах

от 4% до 10,00% в евро

Итого

Самыми доходными альтернативными вкладами являются вклады в золоте (до 30% годовых за этот год). Однако не менее интересными могут быть и мультивалютные депозиты, позволяющие накапливать деньги в разных валютах и диверсифицировать валютные риски (доход -- до 13,9% годовых).

Закрыть

Связь с кредитным инспектором

Заполните форму, и с Вами свяжется выбранный Вами консультант
*
* - Если хотите, чтобы с Вами связались по телефону
Я хочу консультацию потому что:
 

Отзывы посетителей
Добавить новыйПоиск
toms shoes outlet - 91768     | 212.66.44.xxx | 2013-11-05 10:09:58
toms shoes linkedin
weed dispensary     | 127.0.0.xxx | 2017-10-29 14:36:00
You saved me a lot of hassle just now. Your points are well made. I truly appreciate your efforts and I am waiting for your next post. I am on the same side as you. I am going to follow you on Facebook.
play comedy video     | 127.0.0.xxx | 2017-11-03 03:21:25
It is like you wrote the book on it or something. This stuff is great!
weed app     | 127.0.0.xxx | 2017-11-04 17:42:03
After looking over a number of the blogs posts on your blog, I seriously like your way of blogging. Such a deep answer! My dad is trying to discover more on this topic. I simply must tell you that I love your articles post.
Имя:
E-mail:
 
Веб-сайт:
Заголовок:
Оценка:
UBB-Код:
[b] [i] [u] [url] [quote] [code] [img] 
 
 
01234567891011
01234567891011
0123
Security Image
Пожалуйста, введите проверочный код.
Внимание! В качестве отзыва принимаются Ваши мнения о работе банка, качестве банковского продукта или же комментарии к статье. Если Вы чем-то недовольны, опишите суть проблемы чуть объёмнее "Всё плохо!" или же поблагодарите сотрудников понравившегося вам отделения банка. Убедительная просьба не использовать ненормативную лексику и выражаться максимально объёктивно и корректно. Администрация сайта Банкстор оставляет за собой право на удаление любых отзывов. Задавать вопросы, обсуждать отзывы и т.д. можно только в рамках форума. Просто проголосовать за банк можно нажав мышью по столбику рейтинга. Мы благодарны каждому посетителю, оставившему нам комментарий! Спасибо!


 




Поиск банковских продуктов

Популярные статьи

Экономика. Общество.

Реклама

Последние сообщения в форуме

RE: 269486876922 3687
Davidbiz 04.04.20 14:02
RE: 269486876922 3687
Harrycox 04.04.20 13:48
RE: 269486876922 3687
Thomasvag 04.04.20 13:43
RE: 269486876922 3687
Davidbiz 04.04.20 13:39
RE: 269486876922 3687
Harrycox 04.04.20 13:25
RE: 269486876922 3687
Thomasvag 04.04.20 13:20
RE: 269486876922 3687
Davidbiz 04.04.20 13:17
RE: 269486876922 3687
Harrycox 04.04.20 13:03
RE: 269486876922 3687
Thomasvag 04.04.20 12:56
RE: 269486876922 3687
Davidbiz 04.04.20 12:55

Читать все...

Деловые новости Украины

Реклама



загрузка...