Бюро кредитных историй: «большой брат» следит за тобой!

Бюро кредитных историй придумали для того, чтобы предотвратить мошенничество в сфере банковских услуг. Раньше существовал немалый риск выдать кредит тому, кто ранее задолжал другому банку. Наконец финансисты догадались систематизировать информацию о заемщиках и обмениваться ею. Теперь клиентам банков приходится заботиться о своей репутации и позитивной кредитной истории. По существующим базам данных легко определить, какому клиенту можно доверять, а какому нельзя. Такие сведения берегутся банками как зеница ока, ведь информация о заемщиках весьма конфиденциальна.

Бюро становится больше

Пополнение сведений о заемщиках для финансистов как хлеб насущный. Заключают договора с банками, собирают сведения и предоставляют информацию все зарегистрированные в Украине бюро кредитных историй. А их всего четыре, причем в создании каждого участвовали серьезные структуры.  «Первое всеукраинское бюро кредитных историй» (ПВБКИ) основано Ассоциацией украинских банков, двумя страховыми компаниями и тремя десятками банков. «Украинское бюро кредитных историй» создано компанией BigOptima и ПриватБанком. «Родителями» Международного бюро кредитных историй (МБКИ) стали Национальная ассоциация кредитных союзов Украины, финансовая группа ТАС и исландская компания Creditinfo Group. Недавно разрешение на работу по сбору, обработке, защите, хранению и использованию кредитных историй получило Бюро кредитных историй «Русский стандарт».

Казалось бы, до прихода новичка рынок услуг уже был распределен между ранее созданными бюро. Впрочем, оказалось, что информации по кредитным историям не бывает много. Начальник управления маркетинга и рекламы банка «Дельта» Александр Чайкин убежден, что появление еще одного игрока на рынке кредитных бюро стало этапом к прозрачности отношений между заемщиками и банками, шагом к снижению рисков. База любого бюро востребована всеми участниками рынка. Все дело в соотношении качества информации и ее стоимости. Глава проекта компании «ЭкспрессПэй» Геннадий Бондарович считает, что «Русский стандарт» стал серьезным конкурентом в своей сфере. Ведь его услугами могут воспользоваться те банки, которые не успели стать клиентами ранее созданных бюро.

Эксперты считают, что в будущем на украинском рынке бюро кредитных историй произойдет слияние существующих организаций. А это, наряду с высокими тарифами на кредитные истории для других финансовых учреждений, может повлиять на успех нового игрока. Руководитель «Первого всеукраинского бюро кредитных историй» Антонина Паламарчук считает, что проекты по созданию «личных» кредитных бюро заканчиваются неудачами. И мировой опыт тому подтверждение. Пока новичок борется за обладание значимых долей рынка, участвуя в тендерах.

Как исправить ошибку

Так или иначе, все участники рынка услуг бюро кредитных историй придерживаются определенных правил. Записи о ненадежных заемщиках и непогашенных ссудах хранятся на протяжении 10 лет. Исправить кредитную историю невозможно. Но, спустя определенный срок, ее можно улучшить. Директор департамента финансово-кредитного анализа Международного бюро кредитных историй Самат Алданов разъясняет, что улучшить кредитную историю можно с помощью исправных платежей. С помощью чего можно доказать отсутствие желания обвести банк вокруг пальца и доказать свою платежеспособность. Больше всего финансистов интересуют последние 2 года кредитной истории. Этот период весьма ярко отражает материальное положение потенциального заемщика. Неплохим доказательством того, что заемщик встал на путь исправления, могут стать выписки за последние 24 месяца о своевременной оплате счетов. К примеру, за коммунальные услуги, мобильную связь, пользование кредитной картой и т.д. Получив справку о погашенных счетах и поразмыслив над сведениями об уровне нынешнего благосостояния клиента, банк может и амнистировать когда-то провинившегося клиента. И исполнить его просьбу о новом кредите.

Впрочем, попасть в «черный» список ненадежных клиентов может и добропорядочный заемщик. Произойти это может вследствие ошибки банковских служащих. Предотвратить оплошность помогает привычка просматривать собственную кредитную историю, чтобы удостовериться, все ли в порядке. По закону, заемщик может раз в год бесплатно получить свою кредитную историю для изучения, как в банке, так и в бюро. Если в кредитной истории обнаружена ошибка, нужно написать письменное заявление. Указав на погрешность, направить заявление в бюро кредитных историй. Признав свою неправоту, служащие бюро обязаны ошибку исправить. Иногда одну и ту же ситуацию банк и клиент трактую по-своему. Последний имеет право внести в кредитную историю свой комментарий. Либо и вовсе подать в суд на банк за распространение неверных сведений.

Заемщик может добавить в кредитную историю и ту информация, которая представят его в более выгодном свете. Клиент имеет право написать письмо, в котором можно отобразить движение средств по текущим счетам. В нем так же можно привести данные о повышении заработной платы заемщика. Следует помнить, что на кредитную историю отрицательно влияет и негативная информация о клиенте, и отсутствие необходимых данных.
Кстати, пока бюро кредитных историй занимаются сбором сведений о репутациях заемщиков, министерство юстиции Украины решило заняться самими бюро. Представители закона  разработали проект, согласно которому будут проводиться проверки упомянутых учреждений. Разработанный документ должен установить то, как будет осуществляться надзор за деятельностью бюро кредитных историй. Все это поможет предотвратить факты нарушения  в их деятельности и появления на рынке услуг недобросовестных игроков.