 |  |
|
||||
|---|---|---|---|---|
|
|||
|---|---|---|---|
|
Тут будуть показані банки, кредити і депозити, які Ви проглядатимете
|
|
|||
|---|---|---|---|
|
|
|
||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Читать все... |
 |
Берем ссуду по кредитной карте |
24.10.2007 |  |
 |
|
 |
|
 |
|---|
|
Кредитные карты с неснижаемым остатком или одноразовой комиссией приводят к удорожанию займа на 15--25%. "Деньги" провели собственное расследование и выяснили, что оплачивать товары такими картами просто невыгодно. Гораздо дешевле выбрать карту с льготным периодом погашения либо оформить обычный потребительский кредит в банке или кредитном союзе. "Только паспорт и налоговый код! Без подтверждения дохода! Никакого залога! Без скрытых комиссий!" -- простодушного обывателя такие рекламные предложения банкиров просто таки сбивают с ног. И сколько бы ни писали "Деньги" о драконовских условиях банков, которые под таким "соусом" выдают деньги под 60--100% годовых, но заветная мечта о "халяве" все-таки сильнее. По крайней мере, об этом свидетельствует неиссякаемый поток людей к кредитным инспекторам, разместившимся в супермаркетах и магазинах. :)И если раньше такая очередь выстраивалась за экспресс-кредитами, то теперь банкиры все чаще предлагают клиентам кредитные карты, с помощью которых также можно оплатить покупки. Это связанно с тем, что они пытаются обойти Постановление НБУ №168, обязывающее их информировать клиента о реальной стоимости кредитов. Писать в рекламе "холодильник под 75% годовых" как-то неудобно, зато с помощью кредитных карт гораздо проще "спрятать" дополнительные расходы заемщика.По данным Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем ЕМА число выпущенных платежных карт с марта текущего года (когда впервые появилась информация о постановлении НБУ) выросло больше чем на 20% по сравнению с аналогичными показателями прошлого года. "Это связано с переходом банков на кредитование с помощью платежных карт", -- уверен директор ЕМА Александр Карпов. Чтобы разобраться во всех прелестях и недостатках "экспресс-"кредиток", корреспондент "Денег" отправился "в народ". Вернее, в самые популярные точки продаж. :) Карточные игры Первый объект, который довелось посетить -- известная сеть супермаркетов электроники и бытовой техники. Томительное ожидание своей очереди за дармовым счастьем, наконец, закончилось. Корреспондент "Денег" подошел к стойке клерка одного крупного украинского банка и пояснил, что хочет взять кредит в размере 15 тыс. грн. сроком на 24 месяца. Цель покупки -- шикарный домашний кинотеатр, о котором автор уже давно мечтал. Вот тут-то и всплыл тот факт, что потребительский кредит дадут, но не наличными, а в виде кредитной карты. Напомним: в рекламе о такой схеме вообще умалчивалось. Уже сняв копии с документов заемщика, банковский клерк как бы ненароком осведомился, в курсе ли я, что получу не всю сумму? -- Конечно, не в курсе.Оказывается, на карточке, которую выдадут, к расчету будут доступны лишь 12 тыс. грн. Естественно, следует вопрос -- "почему?", ведь покупка стоит хоть и ненамного, но больше этой суммы. Интересно, станет ли эта сумма доступной с началом погашения кредита или внесения первоначального взноса за товар. "Мы вам дадим кредит в 15 тыс. минус 3 тыс. гривен. Это сумма обеспечения кредита, и она будет вам недоступна", -- очень медленно, как ребенку, поясняет кредитный менеджер. "Что? Вообще?" -- вопрошает автор, мечта которого о покупке кинотеатра начинает испаряться, как дым. "Вообще. Они остаются у банка", -- окончательно ставит крест на вере "в халяву" кредитный инспектор банка. Таким образом, выходит, что клиент должен "оставить на память" банку 20% своих кровных денег -- ведь кредит-то оформляется на всю сумму. Мало того, он еще должен будет на подаренные 20% уплатить проценты (и немалые), хотя реально пользоваться этой частью кредита не будет. То есть, фактически, оформив кредит на 12 тыс. грн., нужно будет уплатить около 60% годовых (с учетом всех скрытых процентов) от 15 тыс. грн. и переплатить банку примерно 25% "сверху". :( Чего вдруг?
Как поясняют сами
банкиры, подобные предложения -- нормальная практика. "Мы следуем
рекомендациям НБУ и пытаемся максимально ознакомить клиентов с
кредитными продуктами. В том числе сообщаем о неснижаемом остатке по
кредитным картам и картам потребительского кредитования", -- говорит
Олег Серга, пресс-секретарь ПриватБанка. Хочется верить, что о таких
важных деталях клиента заранее уведомляют не только в ПриватБанке,
который через подобные карты уже не кредитует. :) «Диамантбанк» так же устанавливает неснижаемый остаток в 5% по своим кредитным продуктам «Максимум». В чем-то похожие схемы всплывают при получении потребительских кредитов и в магазинах, где присутствуют "кредитчики" Правэкс-банка. В call-центре банка корреспонденту "Денег" сообщили, что кредитов через карточку с неснижаемым остатком банк не выдает. Но в самом магазине на вопрос, сколько же денег будет доступно на платежной карточке с $1 тыс. на 6 месяцев, автор услышал от клерка -- $850. То есть 15% -- так называемый неснижаемый остаток? Если честно - мы так и не поняли. Получается, чтобы взять кредит на определенную сумму, скажем, в ту же $1 тыс., нужно оформить кредитную карту с лимитом в $1150. Чтобы успокоить совесть корреспондент "Денег" отправился в отделение этого же банка в соседнем гипермаркете и попросил рассчитать переплату по кредиту в ту же сумму на тот же срок, но уже без выдачи платежной карты. В результате расчетов вышло $320.Позвольте, а из чего состоит эта сумма, ведь на плакате, висящем прямо над головой, говорится о том, что по кредиту придется платить 2% ($20 х 6 месяцев = $120),то есть $120. Откуда же взялось 320? В отделении раздраженно сообщили, что есть еще комиссия банка -- 1,5%. Хорошо, с учетом этой комиссии получаем сумму переплаты -- $210. Так откуда же все-таки $320? "Мне столько пишет программа, я не знаю, почему так получается", -- звучит ответ. Забрав паспорт и окончательно распрощавшись с домашним кинотеатром автор ушел из отделения банка. :( Нас не обманешь "Если бы в банке было так легко получить кредит, то их бы не грабили", -- гласит народная мудрость. В нашем случае это можно озвучить так: если бы банк показывал все скрытые проценты, то кредиты у него не брали бы вообще. Однако, несмотря на столь суровые условия потребительского кредитования, интерес к нему продолжает расти. Правда, параллельно растет и интерес клиентов к судебным процессам против банков, скрывшим от них информацию о деталях кредитных соглашений. Подобные судебные разбирательства уже ведутся клиентами Дельта-банка, о чем писали "Деньги" (см. №28 от 12 июля 2007 года, доступно на сайте www.dengi-ua.com). Основная цель истцов -- признать уже заключенные договоры потребительского кредитования недействительными. "В таком случае клиенту придется вернуть банку лишь тело кредита, без процентов и начислений", -- говорит координатор проекта "За прозрачность финансовых рынков" Тарас Загородский. Кстати, у кредитных карт есть еще один существенный недостаток -- при обналичивании через банкомат с заемщика часто взимается дополнительная комиссия в размере 3--5% снимаемой суммы. Поэтому, если для оплаты товаров пользоваться "кредитками", лучше выбирать для этого карты без неснижаемого остатка (с возобновляемой кредитной линией) и с льготным периодом погашения. И расплачиваться этими картами непосредственно в магазинах. В этом случае можно переплатить и вовсе минимум -- от 0,01% до 3% в месяц. При этом процент будет начисляться только на сумму кредита (и без всяких "довесков" :)), а пользоваться картой можно будет постоянно: главное -- вовремя погашать задолженность перед банком.
Сдай карты
Условия получения потребительских кредитов по платежным картам:
* до 5 ноября 2007 года (потом 3%) Остаточный принцип Стоит ли пользоваться "кредитками" с неснижаемым остатком? ЗА
ПРОТИВ
Где еще почитать рейтинг потребительских кредитов: ww.dengi-ua.com Джерело:
Журнал "Деньги.UA"
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
||||||||||||||||||||||||||||||
