|
Не исключено, что раскрывать подробную информацию о реальной стоимости
кредитов будет Госпотребстандарт. По мнению Александра Киреева,
руководителя дирекции по банковскому регулированию и надзору НБУ,
именно этот орган должен контролировать банковские учреждения в части
предоставления ими своим клиентам объективных данных о предлагаемых
займах.
По словам эксперта в банковской сфере Института
экономических исследований и политических ситуаций Виталия Кравчука,
предложение, озвученное г-м Киреевым, является вполне логичным и
обоснованным.
"Постановление НБУ от 10.05.2007 N168,
обязывающее банки раскрывать информацию о стоимости кредитов,
направлено, в первую очередь, на защиту прав потребителей, -
прокомментировал газете "СЕЙЧАС" Виталий Кравчук, эксперт в банковской
сфере Института экономических исследований и политических ситуаций. - А
следовательно, заниматься соответствующими делами должен
Госпотребстандарт".
В то же время, по мнению
Александра Седых, финансового директора компании "Простобанк
Консалтинг", заявление, озвученное г-ном Киреевым, является не чем
иным, как перекладыванием ответственности на Госпотребстандарт. "На
данный момент банки не выполняют требования, заложенные в постановлении
N168 "Об утверждении Правил предоставления банками Украины информации
потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита".
Поэтому вполне вероятно, что госрегулятор таким образом просто пытается
возложить ответственность за реализацию этого документа на Комитет", -
отметил газете "СЕЙЧАС" г-н Седых. Он также подчеркнул, что пока не
было случаев, чтобы НБУ предпринял какие-либо жесткие меры по отношению
к финучреждению, не выполняющему установленные предписания.
По
словам специалистов, даже при наличии указанных правил, реальные ставки
по тем или иным кредитам существенно отличаются от тех, которые
афишируются в рекламе. "Наиболее опасными могут быть предложения, в
которых фигурируют "нулевые" кредиты", - убежден эксперт. Приобретая
определенный товар в кредит с нулевой процентной ставкой, потребитель
рискует тем, что в действительности такая ставка может составить 50%,
учитывая комиссионные и другие платежи, которые скрываются от клиента.
"Несколько
меньше отличается реальная ставка от заявленной по автомобильным
кредитам", - уточнил Александр Седых. По его словам, отличие между
ставками в данном случае составляет порядка 1-1,5%. Что же касается
сегмента жилищного кредитования, то здесь различие между номинальной и
эффективной ставками составляет порядка 0,1-0,2%. "Если средняя
эффективная ставка - 16,5%, то средняя номинальная ставка составит
около 16,3%", - пояснил специалист.
Правда, следует
учитывать, что в некоторых банках за счет высоких размеров комиссионных
платежей реальная ставка по кредиту может быть порядка 120%, в то время
как заявленная ставка установлена на уровне 20%. Поэтому, прежде чем
подписывать кредитный договор, эксперты рекомендуют проверить наличие
разовых или ежемесячных комиссионных платежей по соответствующему
кредиту.
"Кроме того, очень важно обращать внимание
на страховые платежи, которые прописаны в соответствующем договоре, -
посоветовали в банке "НРБ". - Ведь обычно страховка, включенная в сумму
кредита, обходится несколько дороже, чем обыкновенная процедура
страхования".
Главное: Несмотря на обязанность
банков раскрывать информацию о реальной стоимости кредитов, многие
финучреждения данные предписания пока игнорируют. Причем эффективных
мер воздействия к субъектам банковской сферы госрегулятор пока не
применяет. Хотя не исключено, что повлиять на них сможет
Госпотребстандарт, как орган, который с ведома НБУ будет контролировать
выполнение требований законодательства в сфере кредитования.
Ведь,
исходя из Закона "О защите прав потребителей", недопустимыми являются
положения кредитного договора, устанавливающие для потенциального
заемщика условия, с которыми он не имел возможности ознакомиться перед
заключением договора. Помимо этого, согласно данному Закону, нечеткие
или неоднозначные положения договора, заключенного с потребителем,
должны трактоваться в пользу последнего.
|
