|
Привычные депозиты, кроме обещанных банком процентных ставок, могут принести много других преимуществ.
Среди них автоматическая пролонгация вклада, возможность получения
льготного кредита, бесплатное оформление пластиковой карты, повышение
процентной ставки и другое.
Пролонгация депозита
Автоматическая пролонгация депозита - это подписание клиентом
дополнительного соглашения о продлении депозита заранее, например, в
случае, если его не будет в городе, либо по еще каким-то причинам
невозможности подписания документов по прошествии срока депозитного
договора. Такое заблаговременное подписание и вступление в силу
дополнительного соглашения, по словам Валерия Пацуя, начальника
управления розничного бизнеса ПУМБ, после истечения срока предыдущего
договора и является главным преимуществом данной услуги.
«Действительно, все депозитные счета могут быть пролонгированы, -
рассказал «Простобанк Консалтинг» Валерий Пацуй. - Единственное, что
для этого нужно - это желание вкладчика, а также его паспорт,
идентификационный код и подпись под новым депозитным договором. Если
говорить о продлении депозитного договора в ПУМБ, то его главным
преимуществом является увеличение процентной ставки на 0,25% от ранее
действовавшей». По словам Валерия Пацуя, как таковых недостатков у
пролонгации вклада нет.
Впрочем, недостатки у пролонгации депозита могут быть в том случае,
если банк продлит срок действия договора автоматически по старой
процентной ставке, в то время как оформление нового депозита возможно
по более высокой ставке. Поэтому даже к такому, на первый взгляд,
явному преимуществу как пролонгация надо подходить осторожно.
Не забывайте, что получить проценты, а также всю сумму депозита
после окончания срока договора можно в любом отделении банка и в любом
банкомате той сети, в которую он входит по всей территории Украины.
«Что касается пополнения вклада, то это можно сделать только в «своем»
отделении - там, где был оформлен депозитный договор», - подчеркнул г-н
Пацуй.
Преимущества открытия депозитного счета:
- начисление процентов;
- возможность оформления кредита в размере до 70-95% от суммы
депозита: то есть, в случае, если клиенту потребуются денежные
средства, ему необязательно расторгать договор и, соответственно,
«терять» проценты, можно воспользоваться овердрафтом;
- возможность пополнения по наличному и безналичному расчету, а также через депозитный банкомат;
- получение бесплатной карты к депозитному договору и
возможность начисления процентов, а также всей суммы вклада (по
истечению срока) на эту карту;
- гарантированная сумма компенсации в случае банкротства банка
в размере 50 тыс. грн. от Фонда гарантирования вкладов физических лиц;
- существование счетов с высокой процентной ставкой и
возможностью свободного пополнения и снятия средств без потери
начисленных процентов («Ощадный» - ПУМБ, Universal Bank);
- при получении впоследствии кредита в банке, в котором был
открыт депозит, в некоторых случаях возможно снижение кредитной ставки
на 0,25-0,5%;
- возможность пролонгации депозита с сохранением процентной ставки или увеличением ее на 0,25-1% годовых;
- возможность в некоторых случаях получить на 0,25-0,5% годовых
больше при размещении депозита на сумму более 50 тыс. грн., а также при
размещении депозита клиентом, получающим заработную плату на счет в
данном банке;
- иногда ставка может быть выше при размещении депозита в новых отделениях банка в первые месяцы их работы;
- возможность выбора разной системы начисления процентов;
- возможность капитализации процентов.
Кредитование под залог депозита
Депозит можно использовать и в качестве залога по кредиту. «Любой
желающий может взять у нас кредит под депозит, - говорит Ксения
Терентьева, начальник отдела привлечения средств АКБ «Укрсоцбанк». -
Для этого нужно открыть вклад под названием «Капитал» с установлением
кредитной линии или разместить любой срочный депозит и открыть
карточный счет по тарифному пакету «Депозитный», на котором
устанавливается кредитная линия под обеспечение депозита».
Кредиты под залог депозита выдает уже большинство украинских банков.
В частности, Укрэксимбанк, Надра, Райффайзен Банк Аваль, ВАБанк,
Петрокоммерц-Украина, Укргазбанк, УкрСиббанк, Форум, Родовид Банк,
Кредобанк, ТАС-Коммерцбанк и другие.
«Кредитная линия по вкладу «Капитал» устанавливается в пределах 70%
от суммы первичного взноса средств на депозит. Превышение ставки по
кредитной линии над ставкой по депозиту устанавливается на уровне 4
пунктов для национальной валюты и 2,5 пункта для иностранной валюты,
т.е. на данный момент, это 17% - в национальной валюте, 11,5% - в
долларах США и 9,75% - в евро, - говорит Ксения Терентьева. - Кредитная
линия на карточном счете «Депозитный» достигает 90% от суммы средств,
размещенных на депозите. Процентные ставки составляют 19% годовых в
гривне 12% - в долларах США и 11% - в евро».
Проценты начисляются только за использованный кредит. По сравнению с
беззалоговым кредитом, преимуществ ряд: быстрое оформление, минимальный
пакет документов (паспорт, идентификационный код), отсутствие комиссий
и, конечно же, более выгодные ставки.
Преимущества получения кредита под залог депозита:
- сохранение действующей процентной ставки по депозиту;
- быстрое оформление кредита;
- минимальный пакет необходимых документов;
- кредит можно оформить и под залог чужого депозита;
- отсутствие комиссий;
- процентные ставки ниже, чем по беззалоговому кредиту;
- проценты начисляются только на использованный кредит;
- размер кредита - до 70-95% от суммы депозита.
Недостатки кредита под залог депозита:
- при получении кредита на длительный срок плата за кредит
может превысить доход по депозиту - кредитная ставка в таком случае
обычно на 2,5-5% выше, чем депозитная;
- если кредит предоставляется не в валюте депозита, ставки будут выше, а сроки меньше;
- небольшие сроки кредитования - на 1-3 месяца короче, чем срок депозита.
|
