Рейтинг экзотичных банковских вкладов

27.12.2007


Банковские депозиты любят все. И доход по ним фиксированный, и сумма выплат в случае банкротства банка гарантирована в размере до 50 тыс. грн. Так что почти ничто не нарушит сон вкладчика -- ни сообщения о смене правительства, ни ипотечный кризис в США, ни падение фондовых индексов. 

Но все ли вклады в банках нами изучены? Рискнем предположить, что нет. Например, по некоторым из них доход достигает 30% в год! А многие ли об этом знают? Единицы. Чтобы исправить ситуацию. "Деньги" впервые в Украине подготовили рейтинг самых экзотичных банковских вкладов: мультивалютных, в банковских металлах, в рублях и швейцарский франках, а также с авансовой выплатой процентов. Правда, обращаем внимание читателей, что в некоторых случаях риски таких вложений все же более существенны, чем по обычным банковским депозитам в гривне или валюте (см. стр. 20).

Когда работа над рейтингом экзотических вкладов только началась, "Деньги" были полны оптимизма. Еще бы! Ведь об альтернативных вкладах написано мало, а в период курсовых колебаний и роста цен на золото они могут быть очень интересны любому вкладчику, который хочет заработать или диверсифицировать риски.

Так что мы рады были открыть нашим читателям новые возможности для инвестиций и выяснить все до последней мелочи. Но по мере того, как увеличивалось число опрошенных банкиров, таял и наш энтузиазм.

Увы, не так уж много альтернатив обычным депозитам предлагают банки своим клиентам. :( Мы выделили всего четыре группы "альтернативных" депозитов -- металлические счета, депозиты в редкой валюте (российские рубли, швейцарские франки), мультивалютные вклады и депозиты с авансовой выплатой процентов.

При этом особенно разочаровывает скудость выбора условий в каждой из этих групп. К примеру, вклады в рублях предлагают всего два банка, как и вклады во франках. Но что делать, таковы "правила игры", предлагаемые нам банками. И, тем не менее, даже на этом безрыбье мы нашли, чем поживиться. :)

Золотые вы наши!

О том, насколько прибыльными сейчас являются инвестиции в золото, "Деньги" писали неоднократно. Поэтому не станем повторяться, расписывая все преимущества "металлических" вкладов. Скажем только, что по чистой доходности в этом году они перещеголяли гривневые вклады. Только цена на золото за год выросла более чем на 27%, а ведь к этому надо прибавить еще и 1--2% доходности по депозиту. Неплохо, правда?

Чем порадовали нас "золотые" депозиты, так это разнообразием предложений! Найти банки, предлагающие открыть вклад в золоте, оказалось достаточно легко. С другой стороны, банки здорово варьируют ставку доходности в зависимости от размера вклада. Поэтому нам даже пришлось разделить "металлические" вклады на три отдельные группы -- по величине минимального вклада (от 50--100 г, от 500 г и от 1000 г), и рейтинговали мы их, соответственно, отдельно, но с сохранением единых принципов.

С наибольшим весом мы учитывали показатель доходности, то есть процентные и штрафные ставки и "доступность" депозита -- в смысле, размер минимального вклада. Кроме того, учитывались наличие возможности пополнения депозита, возможность принести в банк "свое" золото, а также количество точек обслуживания, где вклад можно открыть.

Доходность "металлических" вкладов колеблется в рамках 1--5% годовых. Кроме размера вклада, доходность зависит и от его срока. Наиболее выгодными являются вклады на год и более (от 2% до 5%). Примечательно, что ставки по годовым, полуторагодовым и двухгодичным депозитам у большинства банков не отличаются. Есть возможность открыть "металлический" депозит и на более короткий срок, скажем, на пол года. Такие вклады предлагают VAB-Bank, Имэкс-банк, банк "Финансы и Кредит", КредитПромБанк. Но при этом не стоит рассчитывать на получение более 2% годовых.

Возможность пополнения -- редкое явление для "золотых" депозитов. Разрешают пополнять такие вклады только Укрэксимбанк, Укрсоцбанк, Имэкс-банк и СКБ "Днистер". При этом минимальная сумма пополнения равна 50--100 г металла. Только "Укрсоц" демократично готов зачислить довложение от 1 г.

Досрочно снимать деньги с "металлического" вклада не рекомендуем. Штрафные санкции очень жесткие. Некоторые банки, к примеру, Имэкс-банк, Укрсоцбанк, Брокбизнесбанк и Трансбанк вовсе отказываются выплачивать начисленные проценты при досрочном изъятии депозита. :( Средние же штрафные ставки составляют 0,1--0,25% годовых. Самые демократичные, диверсифицированные штрафные ставки -- у ТАС-Коммерцбанка, СКБ "Днистер" и "Украинского Профессионального Банка".

Редкая птица

Хуже всего обстоят дела с мультивалютными депозитами и вкладами в редких валютах. К сожалению, нам удалось отыскать всего несколько банков, которые предлагают вклады подобного типа. Поэтому честно признаемся, что рейтинг по этим видам депозитов не получился. Ну как можно рейтинговать два-три банка? :(

Несмотря на то, что кредиты в швейцарских франках получили достаточное распространение, открыть депозит в этой на редкость стабильной валюте можно всего в двух банках -- Укрэксимбанке и "ОТП Банке". Их предложения практически не отличаются -- 4,5% годовых по годовому депозиту. При этом размер минимального вклада у обоих банков равен 500 единицам валюты. Открыть такой депозит также можно не в каждом отделении, скорее всего, придется ехать в головной офис.

Рублевые вклады также предлагают всего два банка -- "Форум" и Ощадбанк. Причем у этих двух условия отличаются очень сильно. Если "Форум" готов платить 9% годовых за вклад на 12 месяцев, то "Ощад" скромно ограничивается 3%. При этом банк "Форум" еще и позволяет пополнять рублевый вклад, на что "динозавр украинского банковского сектора" категорически не согласен. Кстати, когда корреспондент "Денег" узнавал информацию о вкладе в Ощадбанке, у него в не очень корректной форме поинтересовались, зачем ему это. :)

Начав собирать информацию о мультивалютных вкладах, мы столкнулись с проблемой терминологии. Каждый банк понимает под "мультивалютным депозитом" что-то свое. К примеру, банк "Надра" открывает одновременно три депозитных счета для зачисления разных валют. А Укргазбанк предлагает бивалютный счет (гривна/доллар). Соотношение вносимых денег заранее оговаривается: гривна к доллару -- как 5:1. Поскольку уже на этом этапе банк выравнивает курсовую разницу, ставка по обеим валютам установлена одна -- 13% годовых. Но мы отбирали только те мультивалютные вклады, которые позволяют в рамках срока действия договора переводить сумму вклада из одной валюты в другую.

Такие вклады предлагают всего три банка: Правэкс-банк, банк "Форум" и Индекс-банк. Причем у банка "Форум" этот вклад акционный и действует только до 31 января 2008 года. :( Самые интересные условия по "мультивалюте" у Индекс-банка, который предлагает депозит в трех валютах -- гривна/доллар/евро. Остальные ограничиваются связкой доллар/евро. Правда, Индекс-банк -- единственный, кто взимает комиссию за конвертацию 1,3% суммы.

Проценты авансом

"Авансовые" депозиты предполагают выплату процентов в момент открытия депозита. Таких вкладов, к счастью, набралось на полноценный рейтинг. :) Даже при том, что мы жестко отсекли все "неполноценные" предложения, в смысле те, где под "авансовой выплатой процентов" понималась выплата части начисленного дохода, а не всей суммы. Основными показателями, по которым рассчитывался итоговый коэффициент, были процентные ставки, штрафные санкции при досрочном расторжении и минимальная сумма вклада. Других показателей по этим вкладам и быть не может, ведь они не предполагают капитализацию процентов (все давно снято), возможность пополнения и, уж тем более, возможность досрочного снятия.

В принципе, эти депозиты, кроме выплаты процентов вперед, ничем не отличаются от обычных сберегательных. Разве что ставки несколько ниже. По гривневым депозитам за год вклада можно получить от 12% до 15%, по вкладам в долларах -- от 7% до 11% и в евро -- от 4% до 10%.

Штрафные санкции при досрочном расторжении "авансовых" вкладов также мало отличаются от тех, которые применяются для стандартных депозитов. С той лишь разницей, что при перерасчете процентов по штрафной ставке разница изымается из суммы депозита. Не очень приятная процедура, но куда деваться. :( 

Золотой запас
Условия по металлическим вкладам
Вклады с минимальным первым взносом
  Название банка Мин. вклад, грамм. Ставка, % годовых Мин. сумма пополнения, грамм Штрафная ставка при досрочном расторже- нии вклада, % Вклад прини- мается Где можно открыть Итоговый Коэффи- циент
      12 мес. 18 мес.          
1 "Надра" 100 5,00 5,00 Нет возмож- ности попол- нения 0,1 В золоте В любом отделении, предва- рительно предупредив 0,604
2 VABank 100 2,00 2,50 Нет возмож- ности попол- нения В первой половине срока -- 0,25%, во второй -- 0,5% В золоте и в гривнах по курсу банка В головном офисе или в филиалах 0,419
3 "Таврика" 50 2,00 2,00 Нет возмож- ности попол- нения 0,1 В гривнах (по курсу НБУ) В головном офисе 0,400
4 Имэкс-банк 100 3,00 Нет 100 0 В гривнах по курсу банка В любом отделении 0,371
5 ТАС-Коммерцбанк 100 2,00 Нет Нет возмож- ности попол- нения До 3 мес. -- 0,5%, до 6 мес. -- 1%, до 12 мес. -- ставка * 0,5 В золоте В головном офисе 0,343
6 Трансбанк 50 2,00 Нет Нет возмож- ности попол- нения 0 В золоте и в гривнах по курсу банка В головном офисе 0,343
7 "Финансы и Кредит" 100 2,00 2,00 Нет возмож- ности попол- нения 0,1 В гривнах по курсу банка В двух отделениях 0,332
8 КредитПромБанк 100 1,75 Нет Нет возмож- ности попол- нения 0,25 В гривнах по курсу банка В любом отделении 0,319
9 "Украинский Профессиональный Банк" 100 2,0 Нет Нет возмож- ости попол- нения До 6 мес. -- 0,2%, более 6 мес. -- 1,5% В гривнах по курсу банка В головном офисе 0,314
10 "Финансы и Кредит" 100 1,50 1,50 Нет возмож- ности попол- нения 0,1 В золоте В двух отделениях 0,314
11 "СКБ Днистер" 250 Нет 3,00 50 До 6 мес. -- 0%, более 6 мес. -- 0,5 * ставки В гривнах по курсу банка В головном офисе 0,302
12 Укрэксимбанк 150 1,50 Нет 50 0,05 В золоте и в гривнах по курсу банка В любом отделении 0,297
13 Укрсоцбанк 200 2,00 Нет 1 0 В золоте и в гривнах по курсу банка В городском или областном филиале 0,278
14 "СКБ Днистер" 100 1,50 Нет Нет возмож- ности попол- нения До 6 мес. -- 0%, более 6 мес. -- 0,5 * ставки В гривнах по курсу банка В головном офисе 0,206
Вклады с взносом от 500 грн.
1 Имэкс-банк 500 4,00 Нет 100 0 В гривнах по курсу банка В любом отделении 0,730
2 "Таврика" 500 2,50 2,50 Нет возможости пополнения 0,1 В гривнах (по курсу НБУ) В головном офисе 0,601
3 КредитПромБанк 500 2,25 Нет Нет возможости пополнения 0,25 В гривнах по курсу банка В любом отделении 0,600
4 Брокбизнесбанк 500 1,00 Нет Нет возможости пополнения 0 В гривнах по курсу банка В головном офисе 0,200
Вклады с взносом от 1000 грн.
1 Имэкс-банк 1000 5,00 Нет 100 0 В гривнах по курсу банка В любом отделении 0,680
2 "Таврика" 1000 3,00 3,00 Нет возмож- ности попол- нения 0,1 В гривнах (по курсу НБУ) В головном офисе 0,472
3 VABank 1000 2,50 3,00 Нет возмож- ности попол- нения В первой половине срока -- 0,25%, во второй -- 0,5% В золоте и в гривнах по курсу банка В головном офисе или в филиалах 0,465
4 КредитПромБанк 1000 2,75 Нет Нет возмож- ности попол- нения 0,25 В гривнах по курсу банка В любом отделении 0,391

 

Чужой мед -- слаще?*
Условия по вкладам в непривычнх валютах (украинские банки)
В швейцарских франках
  Название банка Ставка,% годовых Штрафная ставка при досрочном расторжении вклада, % Размер мин. вклада, в валюте вклада Мин. сумма пополнения, в валюте вклада Где можно открыть
    на 3 мес на 6 мес на 12 мес        
1 "ОТП Банк" 3,50 4,50 4,50 0,25 500 Нет возмож- ности пополнения В отделениях Киевской, Днепро- петровской и Запорожской областей
2 Укрэксимбанк 4,50 4,50 4,50 0,05 500 мин.сумма не ограничена, но макс. размер пополнения не должен превышать 30% суммы депозита В головном офисе
В российских рублях
1 "Форум" 6,00 7,00 9,00 0,5 * ставка 10 000 5000 В любом отделении
2 Ощадбанк 2,00 2,50 3,00 2,00 2500 Нет возможности пополнения В любом отделении
* -- Выплата процентов в конце срока.

 

Депозит с обменником
Условия по мультивалютным вкладам
  Название банка Валюты Ставка, % годовых Мин. сумма вклада Штрафная ставка при досрочном расторже- нии вклада, % Стои- мость одной конвер- тации
гривна доллар евро
на 3 мес. на 6 мес. на 12 мес. на 3 мес. на 6 мес. на 12 мес. на 3 мес. на 6 мес. на 12 мес.
1 Индекс-банк Гривна евро доллар 10,6 12,30 13,90 6,30 7,30 8,30 4,80 5,80 6,70 500 грн./ €100/ $100 За первый месяц -- 2%, после -- 4% для инвалюты и 5% для гривны 1,3% суммы
2 "Форум"* Евро доллар Нет Нет Нет 10,50 10,80 11,30 9,00 9,80 10,30 €100/ $100 0,5 * ставка Беспл.
3 "Форум"* Евро доллар Нет Нет Нет 10,20 10,30 11,00 8,70 9,30 10,00 €100/ $100 0,5 * ставка Беспл.
4 Правэкс-банк Евро доллар Нет Нет Нет Нет Нет 9,00 Нет Нет 9,00 €300 /$300 Начис- ленные проценты по ставке 0,5%; 0,2% взимается с суммы снятия Беспл.
* -- Депозит акционный до 31.01.2008.

 

Деньги вперед
  Условия по вкладам с авансовой выплатой процентов
  Валюта -- гривна
  Название банка Ставка, % годовых Штрафная ставка при досрочном расторжении вклада, % Мин. сумма вклада, в валюте вклада Итого- вый коэффи- циент
3 мес. 6 мес. 12 мес.
1 Финростбанк Нет 14,00 Нет 0,5 * ставка 250 0,69
2 Соцкомбанк Нет 12,50 14,00 До 6 мес. -- 0,2%, после 6 мес. -- 0,5 * ставка 500 0,66
3 КредитПромБанк Нет 1 мес. -- 19%, после -- 11,71% 1 мес. -- 19%, после -- 15,04% 1,00 1000 0,595
4 Индекс-банк Нет 11,70 12,00 До 1 мес. -- 2%, дальше -- ставка 5% 500 0,588
5 “Украинский Профессиональный Банк” 9,50 10,00 13,00 4,00 1000 0,582
6 Альфа-банк 10,30 11 Нет За фактический срок вклада 1000 0,557
7 “Причерноморье” Нет Нет 14,00 1,00 500 0,54
8 “Финансы и Кредит” Нет 9,50 12,00 3,00 500 0,513
9 Ощадбанк 7,00 Нет 11,00 0,00 200 0,447
10 Имэкс-банк Нет Нет 12,50 1,00 1000 0,376
12 Актив-банк 7,00 8,00 Нет 2,00 500 0,291
13 Агробанк Нет Нет 11,50 3,50 1500 0,288
14 “Крещатик” 9,00 Нет Нет 2,00 1000 0,191
Валюта -- доллар  
1 Финростбанк Нет 10,00 Нет 0,5 * ставка 50 0,681
2 Индекс-банк Нет 8 800 9 000 До 1 мес. -- 2%, дальше -- ставка 4% 100 0,651
3 Соцкомбанк Нет 7,00 10,00 До 6 мес. -- 0,2%, после 6 мес. -- 0,5 * ставка 100 0,611
4 КредитПромБанк Нет 1 мес. -- 13%, после -- 9,86% 1 мес. -- 13%, после -- 11,04% 1,00 500 0,605
5 “Финансы и Кредит” Нет 8,00 9,00 2,00 100 0,565
6 Укрбизнесбанк 4,50 7,00 7,00 0,3 * ставки 100 0,524
7 “Украинский Профессиональный Банк” 5,50 6,50 8,50 1мес. -- 2%, после -- 4% 1000 0,459
8 “Причерноморье” Нет Нет 9,50 1,00 500 0,403
9 Альфа-банк 5,70 6,80 Нет За фактический срок вклада 1000 0,379
10 Актив-банк 4,00 6,00 Нет 2,00 200 0,305
11 Имэкс-банк Нет Нет 8,00 1,00 1000 0,191
Валюта -- евро  
1 Соцкомбанк Нет 7,00 10,00 До 6 мес. -- 0,2%, после 6 мес. -- 0,5 * ставка 100 0,78
2 Индекс-банк Нет 5,60 6,30 До 1 мес. -- 2%, дальше -- ставка 4% 100 0,652
3 КредитПромБанк Нет 1 мес. -- 13%, после -- 6,16% 1 мес. -- 13%, после -- 8,11% 1,00 100 0,629
4 “Финансы и Кредит” Нет 5,50 8,00 2,00 100 0,604
5 Альфа-банк 4,40 5,30 Нет За фактический срок вклада 1000 0,38
6 Актив-банк Нет 4,50 Нет 2,00 200 0,268
7 Имэкс-банк Нет Нет 4,00 1,00 1000 0,000

 

Достойная альтернатива

Сколько можно заработать на альтернативных банковских вкладах?

Металлические депозиты -- от 1% до 5% (плюс рост стоимости золота с начала года -- более 27%)

Вклады в швейцарских франках -- от 3,5% до 4,5%

Вклады в российских рублях -- от 2% до 9%

Мультивалютные депозиты -- от 10,6% до 13,9% в гривнах

от 6,3% до 11,3% в долларах

от 4,8% до 10,3% в евро

Авансовые вклады -- от 7% до 15,04% в гривнах

от 4% до 11,04% в долларах

от 4% до 10,00% в евро

Итого

Самыми доходными альтернативными вкладами являются вклады в золоте (до 30% годовых за этот год). Однако не менее интересными могут быть и мультивалютные депозиты, позволяющие накапливать деньги в разных валютах и диверсифицировать валютные риски (доход -- до 13,9% годовых).

Закрыть

Связь с кредитным инспектором

Заполните форму, и с Вами свяжется выбранный Вами консультант
*
* - Если хотите, чтобы с Вами связались по телефону
Я хочу консультацию потому что:
 

Отзывы посетителей
Добавить новыйПоиск
toms shoes outlet - 91768     | 212.66.44.xxx | 2013-11-05 10:09:58
toms shoes linkedin
weed dispensary     | 127.0.0.xxx | 2017-10-29 14:36:00
You saved me a lot of hassle just now. Your points are well made. I truly appreciate your efforts and I am waiting for your next post. I am on the same side as you. I am going to follow you on Facebook.
play comedy video     | 127.0.0.xxx | 2017-11-03 03:21:25
It is like you wrote the book on it or something. This stuff is great!
weed app     | 127.0.0.xxx | 2017-11-04 17:42:03
After looking over a number of the blogs posts on your blog, I seriously like your way of blogging. Such a deep answer! My dad is trying to discover more on this topic. I simply must tell you that I love your articles post.
Имя:
E-mail:
 
Веб-сайт:
Заголовок:
Оценка:
UBB-Код:
[b] [i] [u] [url] [quote] [code] [img] 
 
 
01234567891011
01234567891011
0123
Security Image
Пожалуйста, введите проверочный код.
Внимание! В качестве отзыва принимаются Ваши мнения о работе банка, качестве банковского продукта или же комментарии к статье. Если Вы чем-то недовольны, опишите суть проблемы чуть объёмнее "Всё плохо!" или же поблагодарите сотрудников понравившегося вам отделения банка. Убедительная просьба не использовать ненормативную лексику и выражаться максимально объёктивно и корректно. Администрация сайта Банкстор оставляет за собой право на удаление любых отзывов. Задавать вопросы, обсуждать отзывы и т.д. можно только в рамках форума. Просто проголосовать за банк можно нажав мышью по столбику рейтинга. Мы благодарны каждому посетителю, оставившему нам комментарий! Спасибо!


 




Пошук банківських продуктів

Популярные статьи

Реклама

Реклама

Деловые новости Украины

Реклама





загрузка...