|
За прошедший год рост проблемных потребительских кредитов в Украине составил почти 50% по сравнению с 30% в 2006 году.
В этом году рост проблемных потребительских кредитов может достичь 80-100% при сохранении темпов роста объемов кредитования.
По словам эксперта, больше всего заемщики должны тем банкам,
которые делают основной акцент на потребительском кредитовании. Вместе
с тем, потребительские кредиты являются на сегодняшний день самыми
рисковыми - конкуренция заставляет банки привлекать всех, в том числе и
менее обеспеченные слои населения. "Большинство зарплат выдается в
конвертах, поэтому и через суд потом забрать можно только из той суммы,
которая платится официально", - сообщил Голда.
В украинских финучреждениях, отмечает он, уже накопилась не
только краткосрочная, но и длительная проблемная задолженность. Голда
считает, что во избежание роста задолженности банку необходимо внедрить
эффективную систему оценки кредитного риска и его мониторинга. "То есть
вначале нужно отобрать менее рискованного клиента, потом - вовремя
обнаружить проблему и начать соответствующие процедуры взыскания внутри
банка и как можно скорее переходить к внешнему взысканию (коллекторские
компании) и к судебному взысканию, если есть целесообразность", -
считает эксперт.
На сегодняшний день, по его данным, эффективность взыскания
проблемной задолженности на Украине колеблется от 10 до 40% по
физическим лицам. Этот показатель зависит от многих факторов -
платежеспособности заемщика, наличия актуальной информации о месте его
нахождения и контактных данных, юридически грамотного оформления займа,
своевременности и адекватности действий по взысканию, и, наконец,
квалификации персонала банка и коллекторского агентства.
Голда отмечает, что не стоит преуменьшать также значение
эффективных стратегий взыскания и современного ПО для управления
процессом взыскания.
По словам директора коллекторской компании, специалисты,
способные реально оценить заемщика, работают сегодня практически в
каждом банке. Но главный вопрос, считает Голда, не в количестве
специалистов, а в методике, подходе. "Одно дело, когда выдается 10
потребительских кредитов в месяц под залог, пусть даже на огромные
суммы и совсем другое - по 3-5 тысяч кредитов в день, когда скорость
принятия решения идет на минуты. Тут без автоматизации не обойтись, и
дело уже не столько в специалисте, сколько в адекватности методики,
объеме информации для анализа, уровне программного обеспечения", -
отмечает он.
Эксперт подчеркивает, что спрос на специалистов по оценке
рисков будет расти по мере роста ипотечного и коммерческого
кредитования - именно там важен профессионализм специалиста. В
потребительском кредитовании важна стандартизация и автоматизация
процесса. Но на это уходит 1,5-2 года, и данный процесс требует
определенных затрат. "Банки не всегда готовы их понести в полном
объеме, поскольку окупаемость таких затрат зависит не только от
успешности деятельности банка, а еще и от успешного развития кредитных
бюро, рынка взыскания долгов, перспективности развития рынка
потребительского кредитования, стабильности экономики в целом и прочих
других внешних факторов", - подытоживает Голда.
По данным Ассоциации украинских банков (АУБ), в 2007 году
украинцы получили потребительских и ипотечных кредитов на сумму 143
млрд.грн. К 1 декабря 2007 объем проблемных кредитов украинских банков
достиг, по данным НБУ, 6 млрд. 682 млн.грн. по сравнению с 4 млрд. 456
млн.грн. в начале 2007 года.
|
